Assurance prévoyance c’est quoi ?

Qu'est-ce qu'une assurance prévoyance ?

Être prévoyant, c’est prendre ses précautions pour garantir et faire face aux conséquences relatives aux imprévus.

Cependant, en parlant d’assurance, comment peut-on être protégé dans une situation d’accident, de maladie, voire de décès ?

Dans le domaine de l’assurance, la prévoyance se réfère aux contrats et garanties qui protègent l’assuré contre les risques sociaux et financiers en cas d’arrêt de travail.

Il peut ainsi s’agir d’un arrêt de travail temporaire ou définitif notamment en ce qui concerne les situations suivantes :

• Accidents de la vie quotidienne ;
• Maladies menant à une incapacité de travail ;
• Invalidité ;
• Décès.

Peu importe l'événement ou la situation, les contrats de prévoyance assurent la continuation des revenus de l’assuré et de sa famille.

L'assurance prévoyance répond à deux objectifs alors se prémunir contre la perte de revenus suite à un accident ou bien d'une maladie, et assurer l'avenir de ses proches en cas de décès. Alors on trouve trois types de garantie : le décès, l'invalidité et l'incapacité. Tout le décès les contrats prévoient soient le versement d'un capital soient le versement d'une rente ce qui est indispensable pour pouvoir bénéficier du dispositif Madelin. L'invalidité elle permet d'assurer un maintien des revenus à la personne qui se trouve dans l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle et ce de manière définitive.

L'incapacité temporaire

L'invalidité est totale lorsque le taux est supérieur ou égal à 66 %, dans ce cas l'assureur versera la totalité de la rente, l'invalidité peut-être également partielle si le taux est inférieur à 66 % alors dans ce cas la on appliquera une méthode de calcul pour déterminer le montant de la rente. L'incapacité temporaire, cette fois l'assuré n'a plus la possibilité d'exercer son métier professionnel mais ce de deux manières ponctuelles en avait une durée illimitée dans le temps, dans ce cas l'assureur lui versera une intimité journalière suite à sa perte de revenus.

Alors afin de choisir le produit le plus adapté il est nécessaire de déterminer ses besoins, évidemment prenant en compte ses charges, sa situation personnelle familiale, mais aussi en prenant en compte les prestations versées en titre de régime obligatoire. Les disparités tarifaires peut être extrêmement importantes d'un contrat à l'autre, mais il ne faut surtout pas se focaliser sur le tarif car il y a d'autres éléments à prendre en considération qui sont aussi importants comme les délais d'attente qu'on appelle aussi un délai de carence, les franchises, mais aussi les exclusions et la durée de versement des prestations.

À qui s’adresse le contrat de prévoyance ?

Les contrats de prévoyance sont ouverts à toute personne âgée de plus de 18 ans, cependant dans la plupart des cas les contrats ont un âge limite de souscription qui est généralement située entre 65 et 70 ans. L’imposition d’un âge maximum s’explique par le fait que plus l’âge est élevé plus le risque augmente, en conséquence les primes deviennent très élevées et la souscription à une assurance perd de son intérêt.

Quelle est la définition officielle de la prévoyance ?

Suite à la loi EVIN (31 décembre 1989), la prévoyance correspond à des actes de prévention qui couvrent les risques de décès ou encore les risques relatifs au physique (santé) de l’assuré, à la maternité, à l'incapacité de travail, à l’invalidité, voire au chômage.

L’assurance prévoyance en bref !

La souscription d’une assurance prévoyance est établie sur de nombreuses années. En effet, l’assuré effectue un versement de cotisations mensuelles qui s’additionnent chaque année et constituent donc un capital.

L’objectif principal d’une assurance prévoyance est la protection financière d’une famille vis-à-vis des risques suivants :

• Invalidité,
• Maladie,
• Arrêt de travail,
• Décès.

Ainsi et dans le cas d’un risque survenu (vous ou vos bénéficiaires), vous allez toucher une rente mensuelle ou un versement d’un capital.

Attention : Dans le cas où aucun risque cité ultérieurement n’est survenu, le montant épargné est automatiquement perdu. Ce principe reste tout de même similaire à celui d’une assurance santé par exemple.

Qui peut vous délivrer un contrat de prévoyance ?

Les contrats de prévoyance peuvent être délivrés par :

• une compagnie d’assurances réglementées par le code des assurances
• une mutuelle dépendant du code de la mutualité
• une institution de prévoyance régie par le code de la sécurité sociale
• On peut également s’adresser à des courtiers, qui proposent des tarifs négociés qui sont souvent très compétitifs.

Comment bien choisir l'assurance prévoyance ?

Le choix des garanties assurance prévoyance dont vous disposez en cas de d'arrêt de travail ou de décès est lourd de conséquences mais les solutions de possibles sont nombreuses, on pouvait par exemple souscrire des garanties facultatives dans le cadre d'un contrat Madelin mais aussi en dehors de celui-ci. préoccuper de sa prévoyance en quoi est-ce crucial pour un dirigeant d'entreprise ? Ces garanties peuvent être forfaitaires ou indemnitaires ce qu'il y a un gros écart de prestations si vous revenu augmente diminue.

Pour connaître la solution la mieux adapté il faut bien étudier votre situation personnelle et aussi professionnelle et mesurer les conséquences précises sur votre protection sociale et celle de votre. Vous avez compris que peut faire le bon choix n'est pas évident heureusement que groupe assurance vous apportait toute réponse aux questions, c'est un de nos savoirs faire essentiel de notre profession.

Souscrire à une assurance prévoyance

Avant toute souscription, il est nécessaire de connaître les risques contre lesquels vous désirez être couvert et de déterminer les bénéficiaires qui profiteront de la rente.

Il est nécessaire de définir et évaluer ses besoins financiers et ceux de sa famille en cas de décès ou d’invalidité. En effet, c’est avec cette couverture prévoyance que l’on pourra compenser le manque à gagner.

En tenant donc compte de la somme et des risques contre lesquels vous souhaitez protéger votre famille, tout ce qu’il vous reste à faire c’est vous rendre chez de nombreuses compagnies d’assurance et demander des devis pour connaître le prix de l’assurance qui vous couvrira contre ces risques (décès, invalidité, arrêt de travail, etc).

Après avoir validé les informations nécessaires sur le site groupe, un conseiller professionnel validera avec vous vos critères de choix concernant votre situation, également l'identification de vos attentes et la couverture la mieux adapté à votre situation.

Contrairement aux salariés Les travailleurs indépendants sont très mal protégés, et leur protection sociale varie beaucoup en fonction de leur régime obligatoire notamment en cas d'arrêt travaille, par exemple un artisan ou un commerçant affilié ou RSI percevra une intimité journalière qui peut aller à 20 minimum jusqu'à 50 ans maximum par jour. Cette raison que souscription une complémentaire doit être importante même si c'est vrai que les professionnels ont pas toujours conscience, il faut savoir que un tiers de ont une couverture de capacité ou bien invalidité, et 25 % de couverture de décès.